Guia Definitivo do Negativado

Luiz Alberto Soares

22 de fevereiro de 2024

Entenda o que significa estar negativado, as consequências, como resolver, e os principais cadastros de "nome sujo"

Negativado / “Nome Sujo”:
- Quando alguém está negativado, significa que seu CPF foi inscrito em um banco de dados de proteção ao crédito. Isso ocorre quando a pessoa possui dívidas pendentes com empresas ou instituições financeiras.
- Popularmente, essa situação é chamada de “estar com o nome sujo”. Ou seja: estar negativado, estar com o CPF inscrito em um Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), ou estar com o “nome sujo” significa a mesma coisa.
- Estar negativado implica em dificuldades para obter crédito. Isso significa que você pode enfrentar problemas para:
  - Conseguir empréstimos.
  - Comprar produtos a prazo.
  - Obter cartões de crédito aprovados.
Score Baixo:
- O score de crédito é uma pontuação que reflete a saúde financeira do consumidor. Ele é calculado com base no histórico de pagamentos, dívidas e comportamento financeiro.
- Um score baixo indica maior risco de inadimplência. Portanto, ter um score baixo dificulta a aprovação de:
  - Cartões de crédito.
  - Financiamentos.
  - Empréstimos.
- Ter um score baixo não significa, obrigatoriamente, que você está atualmente negativado. Esse score de crédito é uma medida que leva em consideração vários fatores; então é possível que você tenha um score baixo por outros motivos.
- Porém, como regra geral, pessoas negativadas, ou que estiveram negativadas até pouco tempo atrás, apresentam scores baixos.

Principais Serviços de Proteção ao Crédito (SPC) do Brasil.

Um serviço de proteção ao crédito, popularmente chamado pela sigla SPC, é uma entidade que coleta e mantém informações sobre a saúde financeira de pessoas físicas ou jurídicas.
Essas informações incluem dados de adimplência (quando as contas são pagas em dia) e inadimplência (quando há dívidas não quitadas).
Essa base de dados é fornecida para empresas em geral (lojas, instituições financeiras, emissoras de cartão de crédito, etc.) para avaliar o risco de crédito de cada cliente, ou seja, o risco do cliente não pagar suas dívidas.

Serasa:
- Fundada em 1968, a Serasa (hoje chamada Serasa Experian, visto ter sido adquirida pela empresa irlandesa Experian) é um banco de dados que reúne informações sobre pessoas que possuem dívidas com instituições financeiras.
- Trata-se, portanto, de um cadastro cujo foco são as informações financeiras e bancárias.
- Ela concentra dados de inadimplência e fornece informações sobre a saúde financeira dos consumidores.
SPC Brasil:
- Existente desde 1955, o SPC Brasil tem como objetivo concentrar os dados do comércio no Brasil, ou seja, de lojistas.
- Ele possui informações sobre cheques protestados, cheques roubados, cheques sem fundo e outras pendências.
- O SPC Brasil também fornece esses dados às empresas e instituições financeiras que oferecem opções de crédito.
Boa Vista (ou SCPC):
- O Serviço Central de Proteção ao Crédito (SCPC), administrado pela empresa Boa Vista, mantém uma lista com nomes de pessoas negativadas (físicas ou jurídicas).
- Ele registra dados gerais de inadimplência, como dívidas e pagamentos em atraso.
- Trata-se de uma base de dados geral, que não tem o intuito de focar em apenas um tipo de dívida (financeira, no caso do SERASA; ou com lojas e comércio, no caso do SPC Brasil).

Como Deixar de ser Negativado?

Saiba Quais São Suas Dívidas:
- O primeiro passo é identificar todas as suas dívidas. Muitas vezes, perdemos o controle e não sabemos exatamente o valor que devemos.
- Liste todas as pendências, incluindo juros e multas.
Consulte Seu CPF:
- Verifique se seu nome está negativado consultando seu CPF em portais online. Esses serviços geralmente exigem um cadastro prévio.
- Ao saber da situação, você pode tomar medidas para evitar a negativação.
Negocie Suas Dívidas:
- Entre em contato com as empresas ou instituições financeiras com as quais você possui dívidas.
- Reconheça a dívida e negocie um plano de pagamento. Muitas vezes, é possível obter descontos ou parcelamentos.
- Após o acordo, faça o pagamento da primeira parcela para que a empresa remova as restrições do seu CPF.
Evite Novas Dívidas:
- Planeje suas finanças. Organize seus gastos e evite compras impulsivas.
- Não comprometa toda a sua renda pagando dívidas renegociadas. Mantenha um equilíbrio financeiro.
Fique Atento a Falsas Promessas:
- Cuidado com ofertas tentadoras que prometem limpar seu nome sem pagar as dívidas existentes.
- Não existe uma maneira legal de sair da negativação sem quitar os débitos reais.
Registre Suas Contas no Débito Automático:
- Evite atrasos pagando suas contas automaticamente ou antecipadamente.